دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025 2025

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025، ويساعد دليل البنوك الرقمية في السعودية المستخدمين على فهم الخدمات والعروض المتوفرة لدى كل بنك ومقارنتها بين البنوك المختلفة، كما يوفر معلومات شاملة عن البنوك الرقمية، بما في ذلك شروط ومتطلبات فتح الحساب. من خلال هذا المقال سيتحدث موقع ويكي السعودية عن البنوك الرقمية في السعودية ودليلها وشمول البنوك الرقمية في السعودية.

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025

تم إطلاق دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية بهدف تزويد المستخدمين بمعلومات شاملة عن هذه البنوك. يتيح للمستخدمين مقارنة البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة وقيمة العروض والخصومات، والشروط والمتطلبات الرئيسية لفتح حساب مع هذه البنوك، وسيتم توضيح ذلك في قواعدنا.⁽¹⁾

البنوك الرقمية في السعودية

شهدت المملكة العربية السعودية مؤخراً ظهور العديد من البنوك الرقمية التي تقدم حلاً مبتكراً للحصول على الخدمات المصرفية بطريقة أبسط وأكثر فعالية. وتعتمد هذه البنوك على التكنولوجيا الحديثة مثل التطبيقات الذكية والخدمات المصرفية الإلكترونية في تقديم خدماتها للعملاء، وتبرز البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية. ومع سرعة وسهولة ممارسة الأنشطة المصرفية، تلعب الحكومة السعودية دوراً مهماً في دعم وتطوير البنوك الرقمية، حيث تعمل على خلق الإطار القانوني والمؤسسي اللازم لتهيئة البيئة المناسبة لعمل هذه البنوك. وتتمثل هذه البنوك بثلاثة بنوك وهي:

• بنك STC الرقمي، برأسمال 2.5 مليار ريال سعودي.
• البنك السعودي الرقمي برأس مال 1.5 مليار ريال سعودي.
• بنك D360 برأسمال 1.65 مليار ريال سعودي.

الشروط الواجب توافرها عند التقدم بطلب الحصول على التصريح

لتقديم طلب للحصول على ترخيص للخدمات المصرفية الرقمية في المملكة العربية السعودية، يجب استيفاء ما يلي:

• أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة محلية عامة محدودة.
• يجب أن يتوفر في مؤسسي البنك ما يلي:
  • الخبرة والمعرفة في القطاع المالي.
  • الخبرة والمعرفة المناسبة المتعلقة بالتكنولوجيا.
  • الملاءمة والقدرة والملاءة المالية لدعم إنشاء البنك الرقمي.
• يجب أن يكون لدى المتقدمين فريق من الأفراد ذوي الخبرة في مجال عملهم متاحين لمناقشة الجوانب ذات الصلة بالطلب.

خطة العمل

يجب أن يحتوي طلب التصريح على خطة عمل واضحة تتناول على الأقل ما يلي:

• خطة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والتقنيات المبتكرة التي سيتم تقديمها.
• التوقعات المالية.
• تشمل المجموعة المستهدفة البحث والتحليل الأساسي.
• تتوافق المنتجات والخدمات المقترحة مع الفئات المستهدفة.

متطلبات رأس المال والسيولة

يجب على المتقدمين تقديم خطة تقييم كفاية رأس المال الداخلية وخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية مع طلب ترخيص البنك. ولذلك تقوم المؤسسة بإجراء تقييم لكفاية رأس مال مقدم الطلب على أساس كل حالة على حدة، بناءً على الحجم والطبيعة والمدى. مدى تعقيد الأعمال كما هو معروض في خطة العمل، وخطة تقييم كفاية رأس المال الداخلية، وخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية.

الحضور المكاني

يجب على المتقدمين للحصول على ترخيص إنشاء بنك رقمي إيجاد وتخصيص مكتب رئيسي يستطيع البنك الرقمي مزاولة أعماله فيه، وسيكون هذا المركز الرئيسي هو المركز الرئيسي، على أن لا يشترط على البنوك الرقمية فتح فروع، مع مراعاة يرجى ملاحظة بعض الحالات الاستثنائية التي قد تطلب منها مؤسسة البنك الرقمي إنشاء مراكز لتسهيل التواصل مع العملاء للتعامل مع الاستفسارات والشكاوى.

إدارة

يجب على البنوك الرقمية أن تتبع مبادئ الحوكمة الأساسية للبنوك العاملة في المملكة العربية السعودية، الصادرة عن المؤسسة، كما هي مطبقة على البنوك التقليدية.

إدارة المخاطر والسيطرة عليها

يجب على البنوك الرقمية أن تثبت للمؤسسة أن سياساتها المقترحة لإدارة المخاطر والرقابة كافية ومناسبة لرصد وتخفيف مخاطر التعرض أو التعرض، وفقًا للفقرة (د) من المبادئ التوجيهية والمعايير الأساسية لطلب منح ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية في المملكة.

الإمتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

ويجب أن يتضمن طلب الترخيص ضوابط محددة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقاً للخدمات الرقمية المخصصة لها، بالإضافة إلى ما يثبت الالتزام بالمتطلبات المنصوص عليها في الفقرة (هـ) من التعليمات والمعايير الأساسية للترخيص طلب الحصول على ترخيص صادر من المؤسسة لمزاولة الأنشطة المصرفية.

مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني

ترتبط مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني ارتباطًا وثيقًا بالبنوك الرقمية ويجب أن يأخذ الترخيص ما يلي في الاعتبار:

• يجب على مقدمي طلبات الترخيص ملاحظة أن أمن المعلومات وقوة الأنظمة وتوافرها هي من بين المكونات الرئيسية للبنك الرقمي، ويجب أن يكون اختيار التقنيات والترتيبات الأمنية متوافقًا مع المنتجات والخدمات المصرفية المزمع تقديمها.
• ويجب أن يكون طلب التصريح مصحوبًا بما يثبت أن تصميم وتنفيذ التقنية وإطار الأمن السيبراني متوافق مع جميع المتطلبات ذات الصلة التي تحددها المنظمة أو السلطات الأخرى ذات الصلة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر إطار الأمن السيبراني وإدارة استمرارية الأعمال. الإطار الصادر عن المنظمة والتعليمات الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

التقييم المستقل

يجوز للمؤسسة أن تطلب من طالبي الترخيص تعيين جهة تقييم مؤهلة وذات خبرة (المقيم) لإجراء تقييم على نفقة طالب الترخيص في مجالات فنية محددة، بما في ذلك على سبيل المثال: التكنولوجيا والأمن السيبراني ومكافحة غسل الأموال ومكافحتها. مخططات تمويل الإرهاب، على النحو التالي:

• مرحلة التصميم: بعد تقديم الطلب إلى المؤسسة، يجب على هيئة التقييم إجراء تقييم لفعالية الحوكمة والعمليات والأنظمة المقترحة للتصميم المقترح وفقًا لطلب التصريح. ستطلب المؤسسة من مقدم الطلب تزويدها بتقرير تقييم لمرحلة التصميم المقترح، مصحوبًا بخطة لمعالجة أي تعليقات/تحفظات، ويجب على مقدم الطلب معالجة التعليقات/التحفظات الرئيسية حيثما كان ذلك مناسبًا.
• مرحلة التنفيذ: تقوم جهة التقييم بإجراء تقييم تفصيلي قبل البدء في تنفيذ الفقرة (أ) أعلاه، وتطلب الهيئة من مقدم الطلب تزويدها بالإضافة إلى الخطة بتقرير تقييم مرحلة التنفيذ حسب التصميم المعتمد . لمعالجة التعليقات/التحفظات (إن وجدت)، ويجب على مقدم الطلب معالجة التعليقات/التحفظات. وسيحصل الرئيس بشكل مناسب على موافقة الشركة على الإطلاق الرسمي.

إسناد المهام إلى طرف ثالث

يجب أن تفي الاستعانة بمصادر خارجية متوقعة للعمليات والموظفين والأنظمة الأساسية بمتطلبات الاستعانة بمصادر خارجية المنصوص عليها في تعليمات الاستعانة بمصادر خارجية للمنظمة.

خطة الخروج

تتطلب خطة الخروج في البنك الرقمي مراعاة بعض الأمور المهمة، وهي:

• يتعين على المتقدمين تقديم خطة خروج في حالة مواجهتهم صعوبات في تحقيق أهداف العمل المرجوة.
• يجب أن تكون خطة الخروج واضحة وتحدد الخطوات التي سيتم اتخاذها، على سبيل المثال، لإدارة أموال العملاء والعمليات الحالية؛ وقد يشمل ذلك ترحيل الحسابات المصرفية والأموال المرتبطة بها إلى بنك آخر، وضمان استمرارية الخدمة للعملاء الحاليين وإدارة الأصول والالتزامات الأخرى.

متطلبات الوقاية والمراقبة

وفيما يلي نقدم توضيحاً للمتطلبات الاحترازية والرقابية المتعلقة بترخيص البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية:

• وتخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية التي تخضع لها البنوك الأخرى.
• نظراً لطبيعة نشاط البنك؛ ومن المتوقع أن تكون البيانات الرقابية (أو معظمها) في شكل إلكتروني، ويجب أن تتميز الحلول التقنية للبنك الرقمي بسهولة وسرعة الوصول إلى المعلومات الدقيقة والكاملة لتمكين المؤسسة من القيام بأعمالها الرقابية وتنفيذها. مهام الرقابة.

حماية العملاء

ونوضح فيما يلي المعايير التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بحماية العملاء في البنوك الرقمية:

• تنطبق مبادئ حماية العملاء المصرفية لمؤسسة التمويل الدولية أيضًا على البنوك الرقمية.
• ويجب أن يكون طلب الترخيص مصحوباً بما يثبت وجود الترتيبات والقنوات اللازمة لحماية ودعم العملاء بشكل كاف خلال جميع مراحل الخدمات المصرفية.

المقالات المقترحة

ننصحك بقراءة المقالات التالية:

لذلك تحدثنا عن ذلك دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025، بالإضافة إلى نبذة بسيطة عن البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية، وقائمة بأسماء البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية.